| 路 央視2019年的3?15晚會曝光了不法分子利用網上等渠道獲得的pos機，對具有小額免密免簽支付功能銀行卡進行盜刷的勾當。風險大不大？怎么防護？被盜刷了怎么辦? 新辦卡自帶免密支付 現在申領的許多銀行卡，背面都有一個水波紋圖案。它們默認開通了“小額免密免簽支付”的功能。這種功能很便利，到超市、便利店、加油站、餐廳等刷卡消費，不用再輸密碼或簽名了，實現了快速支付。 路 境外不少國家和地區也開通了類似的小額快速支付業務，例如Visa卡公司已在全球幾十個國家和地區開通了免密免簽服務。小額免密免簽業務將原本需要“插卡（刷卡）、輸密碼、簽名”的支付流程簡化為“一次交互、一揮即付”，交易時間由十多秒縮短到三秒左右。小額免密免簽支付的單筆最高限額是1000元，單卡單日累計消費金額一般不超過3000元。 問題在于，廣大用戶辦卡的時候，很少知道自己的卡片是有這種免密支付功能的，自然不會想到主動去關閉。而銀行也覺得冤枉，《銀聯卡小額免密免簽業務規則》里面有對發卡行的要求：發卡機構可針對單一卡片或持卡人設置業務開關，除因持卡人要求或發生風險等原因以外，發卡機構應保持持卡人具備物理條件卡片的小額免密免簽處于業務開通狀態。換句話說，“出廠配置”就是自帶小額免密免簽功能。 被盜刷有最高3萬賠付 “小額免密免簽支付”風險大不大？就像銀行卡被盜刷現象一直存在一樣，大可不必因噎廢食，為此不用銀行卡支付。首先，POS終端和IC卡在交易過程中需要進行雙向認證，是目前全球支付領域安全等級最高的支付工具；其次，特定商戶經過嚴格篩選，主要是知名品牌或連鎖商戶；第三，通過系統檢測交易特征，識別可疑交易并通知發卡銀行；最重要的一條，銀聯聯合各商業銀行為持卡人設置了專項補償金，提供失卡保障“風險全賠付”服務，設置72小時和總額為3萬元的賠付保障，完全可以對正常用卡損失足額補償。 有關數據顯示，我國銀行卡業務總體欺詐率一直處于全球低位，而小額雙免業務的欺詐率更是遠低于我國銀行卡業務總體欺詐率。專家表示盜刷案件是極端個例，持卡人不必擔心。 另外，如果有人通過非法途徑使用虛假身份獲得POS機，并借此實施盜刷，屬于嚴重違法行為，將受到法律嚴懲。同時，如果收單機構未嚴格落實商戶管理的監管規定和業務規則，給了犯罪分子可乘之機，將受到管制處罰。據銀聯方面介紹，后續將推動收單機構進一步嚴格落實監管規定和業務規則，加強商戶入網和受理終端管理，嚴查違規販賣POS機，對違法收單機構進行從重從嚴處罰。 道路千萬條，安全第一條 持卡人想關掉“小額免密免簽支付”功能，怎么操作？可通過電話人工客服、網點柜面，也可通過網上銀行、手機銀行等方式辦理。以招行卡為例，在手機銀行上點擊“我的”，在頭像下找到“銀行卡”，選取一張卡點“其他支付”，進入“ATM/POS設置”，點“ATM取款每日限額”，在“小額免密”欄下就能設置。在網點柜臺辦理時，需本人攜帶有效身份證明文件。 路 中行客戶關閉小額免密免簽及限額調整的方式 道路千萬條，安全第一條。雖然免密盜刷犯罪是極少數現象，卡主的風險防范這根弦不能松。不常用的銀行卡放家里，卡使用時不要脫離視線，接到可疑交易提示信息通知后趕快處理。另外，類似的免密支付還有微信和支付寶等的二維碼支付，保管好手機，需要的話最好設個密碼。第一防線，主動權在自己。 路 相關鏈接： 銀聯發聲：將全力配合公安機關繼續加大對POS機非法買賣等銀行卡犯罪行為的打擊力度 就315晚會曝光的“閃付”存在的問題，中國銀聯今日下午發布聲明稱，銀行卡閃付既便捷又安全，在國際上已經得到廣泛應用。“隔空盜刷”是極少數個案，對這種欺詐犯罪行為，中國銀聯和商業銀行高度重視，已經并將繼續采取相關措施，確保持卡人放心使用。具體聲明如下： 一、銀行卡閃付既便捷又安全，在國際上已經得到廣泛應用。“隔空盜刷”是極少數個案，據中國銀聯和商業銀行統計，2015年業務開通以來風險比率為千萬分之二，遠低于萬分之一點一六的行業平均交易欺詐率。用戶就是上帝，對這種欺詐犯罪行為，中國銀聯和商業銀行高度重視，已經并將繼續采取相關措施，確保持卡人放心使用。 二、風險全額賠付。為了保護持卡人的利益，中國銀聯已聯合各商業銀行建立了“風險全額賠付”保障機制，對于客戶發生的盜刷風險損失，持卡人掛失前72小時內全額賠付，超過72小時經確認為盜刷損失的，也將獲得全額賠付。中國銀聯聯合商業銀行還將進一步優化賠償機制，縮短賠付時間，提高賠付效率。 三、中國銀聯和商業銀行高度重視持卡人權益保障。小額免密免簽是一項行業規則，中國銀聯和商業銀行通過官網公告、領卡合約、發卡章程、持卡人權益告知書、手機銀行、微信公眾號、短信等渠道向持卡人進行了告知，但仍有部分用戶未能充分知曉此項業務的功能和保障措施。對此，中國銀聯將與商業銀行共同改進服務，并為用戶自主關閉及恢復功能提供更加便捷的服務。 四、“隔空盜刷”是公安機關重點打擊的犯罪行為，犯罪分子已受到嚴厲懲處。我們將全力配合公安機關繼續加大對POS機非法買賣等銀行卡犯罪行為的打擊力度。同時，中國銀聯與有關各方也將進一步提高技術防控水平，持續督促收單機構加強POS終端管理。 中國銀聯 2019年3月16日
金海岸工作室 作者 | 談 瓔 編輯 | 楊 碩 |
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