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CIPS與SWIFT：銀聯(lián)與VISA歷史正在重演

作者：銀聯(lián)POS機(jī) 發(fā)布日期：2022-08-31 13:29:02　瀏覽次數(shù)：1982

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SWIFT國際支付網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的威力有多大，CIPS枕戈待旦。

撰文 | 陳大柴

編輯 | 陳大柴

出品 | 支付百科

在人民幣未成為世界貨幣之前，國家和地區(qū)間交易一般使用美元、歐元，有時甚至是日元和英鎊，由于歷史原因，中國在跨境支付方面受限于人，特別是跨境支付清算系統(tǒng)。

跨境支付清算系統(tǒng)是國家間銀行金融機(jī)構(gòu)資金清算通道，誰掌握了這一系統(tǒng)，就意味著控制了世界范圍內(nèi)主要資金往來，目前全球居霸主地位的是以美元為中心的SWIFT系統(tǒng)。

本月初，在北京市地方金融監(jiān)管局與SWIFT舉行的中國法人機(jī)構(gòu)落戶北京的新聞發(fā)布會上，SWIFT歐亞非區(qū)總裁何亞倫（Alain Raes）宣布，正式開啟在中國的業(yè)務(wù)布局。

何亞倫表示，未來該全資子公司所提供的產(chǎn)品和服務(wù)將能夠?qū)崿F(xiàn)商務(wù)合同適用中國法律，并以人民幣來計(jì)價和支付，這是SWIFT在全球范圍內(nèi)繼美元、歐元之后，接受的第三個國際貨幣，將有力推動人民幣更廣泛的國際使用。

何為SWIFT？

SWIFT系統(tǒng)全稱是環(huán)球銀行金融電信協(xié)會系統(tǒng) （Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications）。為適應(yīng)國際貿(mào)易的發(fā)展，美國、加拿大和歐洲的一些大銀行在20世紀(jì)70年代成立SWIFT組織，1977年完成了SWIFT網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的建設(shè)和開發(fā)工作，正式投入運(yùn)營。

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在SWIFT網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，全球范圍內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)可互通互聯(lián)，其主要為各銀行金融機(jī)構(gòu)提供匯兌信息服務(wù)，銀行接到信息后，按照指令轉(zhuǎn)送到所屬的資金調(diào)撥系統(tǒng)或清算系統(tǒng)內(nèi)，然后進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬處理。

與匯款公司內(nèi)部系統(tǒng)、卡組織清算系統(tǒng)和第三方支付機(jī)構(gòu)內(nèi)部系統(tǒng)不同，SWIFT網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)是主要用于商業(yè)銀行大額跨境匯款，具有安全性高、資金額度大的特點(diǎn)，一般涉及大型企業(yè)及國家間的貿(mào)易往來。

「支付百科」調(diào)查發(fā)現(xiàn)， SWIFT連通著遍布全球200多個國家的11000多家銀行及證券機(jī)構(gòu)、市場基礎(chǔ)設(shè)施和企業(yè)客戶，國際支付結(jié)算額每日達(dá)到5萬億~6萬億美元，其中約四成為美元結(jié)算，這為美元主導(dǎo)權(quán)提供了支撐。

在國際清算過程中，如果兩個國家之間的銀行要匯款，無論是個人業(yè)務(wù)還是企業(yè)業(yè)務(wù)，都必須通過SWIFT的報文平臺來傳送金融信息，然后支付系統(tǒng)根據(jù)收到的支付指令完成資金清算。其實(shí)，更直白地說，想要國際清算你繞不開SWIFT。

SWIFT作為國際化、中立性、公益的清算平臺，在國際之間提高了金融通訊和金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處理的效率，建立了有效的安全措施和風(fēng)險管理機(jī)制、費(fèi)用低廉。但，真的一點(diǎn)傾向都沒有嗎？

清算組織也是金融制裁武器

在支付產(chǎn)業(yè)中，發(fā)卡市場和受理市場均呈高度分散化的狀態(tài)，通過清算組織或卡組織作為轉(zhuǎn)接中心居中串聯(lián)與協(xié)調(diào)，卡組織作為規(guī)則制定者，其地位不言而喻。

2014年，因?yàn)蹩颂m事件，美國開始對俄羅斯實(shí)施經(jīng)濟(jì)制裁，VISA與萬事達(dá)卡在未通知俄國金融機(jī)構(gòu)的情況下，停止對俄羅斯幾家銀行所發(fā)售的銀行卡的支付服務(wù)，對俄羅斯民生造成巨大影響，商戶消費(fèi)體系陷入癱瘓。

同理來講，SWIFT外表是一個國際銀行間非盈利性的國際合作組織，總部設(shè)在比利時，在荷蘭和美國分別設(shè)立交換中心，911事件之后，美國以監(jiān)測非法組織資金通道為由，通過相關(guān)法案，要求SWIFT共享數(shù)據(jù)， SWIFT從此成為提線木偶，因?yàn)閲议g的匯款交易信息都能被實(shí)時看到，所以美國是不會讓對自己有威脅的非法組織得逞，第一時間切斷資金鏈。

這些做法對非法組織的資金往來確實(shí)起到了積極的監(jiān)控打擊，但另一方面也增強(qiáng)了美國對SWIFT系統(tǒng)的控制力，并且SWIFT系統(tǒng)與美國自有的CHIPS系統(tǒng)相連接，CHIPS系統(tǒng)是由21家美國銀行持股的清算所支付公司運(yùn)營，二者互通之后，SWIFT體系的結(jié)算支付就以美元作為基礎(chǔ)幣種運(yùn)行，得益于美元優(yōu)勢，美國事實(shí)上就完全控制了SWIFT系統(tǒng)。

反恐還是可以理解的，但SWIFT還可以被利用為制裁國際對手的武器。切斷對方的國際支付通道，影響被制裁國的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易。

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去年，德國外長海科?馬斯(Heiko Maas)在反對美國對別國的制裁時表示，創(chuàng)造的獨(dú)立于美國的新支付系統(tǒng)，這將使歐盟在金融業(yè)務(wù)上獨(dú)立于華盛頓。

中國人民銀行前行長周小川認(rèn)為，美國之所以能這么做，是基于他們對儲備貨幣、對全球貿(mào)易投資交易貨幣，也就是對美元的控制。

“凡是使用美元進(jìn)行交易，不管是貿(mào)易還是投資，清算環(huán)節(jié)最終要走到美國，因此它肯定可以利用這種優(yōu)勢觀察到你，同時可以對你進(jìn)行制裁。另外，美國也在用不同的手段對于其它的全球交易信息系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)控。它借助了強(qiáng)勢的地位，也有這個能力，也有其它科技手段進(jìn)行監(jiān)控。”周小川說。

中國銀行某分行負(fù)責(zé)跨境匯款業(yè)務(wù)的劉博（化名）對「支付百科」談到，他在2016年入職時內(nèi)部還在使用SWIFT，沒過多久，就開始用國產(chǎn)的CIPS系統(tǒng)，“主要是擔(dān)憂SWIFT被操控，通過這個系統(tǒng)的交易數(shù)據(jù)太平洋對岸都能看到，風(fēng)險太高。”

中國CIPS的建立

就像上面講到的卡組織制裁俄羅斯的故事，俄羅斯沒有自主銀行卡清算組織，俄羅斯民眾主要依賴美國的VISA、萬事達(dá)品牌卡，至此，在政治上吃到虧的北極熊后面才決定自建卡清算組織。所以說，無論是政治層面還是民生層面，大國屬于自己的卡清算組織是國家戰(zhàn)略級重要的。

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而我們中國當(dāng)年非常具有前瞻性，從金卡工程開始，到2002年成立中國銀聯(lián)，建立了屬于中國人自己的銀行卡清算組織和卡品牌，銀聯(lián)在國內(nèi)銀行卡清算中逐漸成長，目前按綜合能力已經(jīng)成為全球第三大銀行卡清算組織，僅次于VISA、萬事達(dá)。

無獨(dú)有偶，為應(yīng)對金融風(fēng)險，同時解決跨境人民幣支付基礎(chǔ)設(shè)施薄弱的問題，基于國際地位和人民幣地位的提升，2012年人民銀行啟動CIPS建設(shè)，中國建立了屬于自己的跨境人民幣支付系統(tǒng)（CIPS），邁出抵制美國主導(dǎo)的SWIFT第一步。

2015年9月8日，CIPS的運(yùn)營機(jī)構(gòu)――跨境銀行間支付清算有限責(zé)任公司在上海成立，其為中國人民銀行清算總中心全資控股子公司。

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CIPS是為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)人民幣跨境和離岸業(yè)務(wù)提供資金清算結(jié)算服務(wù)的重要金融基礎(chǔ)設(shè)施，最新數(shù)據(jù)顯示，自2015年10月上線以來，CIPS已有31家直接參與者，847家間接參與者，實(shí)際業(yè)務(wù)覆蓋全球160多個國家和地區(qū)，累計(jì)處理業(yè)務(wù)超過400萬筆，金額超過60萬億元。

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圖：CIPS間接參與者分布圖

更重要的是，CIPS系統(tǒng)將漸漸削弱SWIFT的主導(dǎo)權(quán)，實(shí)現(xiàn)與其他非美元國家貨幣直接交易，擺脫美國實(shí)時監(jiān)控的全球金融情報網(wǎng)，同時也為全球多個國家提供多元化國際清算選擇。

尤其是俄羅斯。

俄羅斯的反美元反SWIFT得到了新的助力，其央行國際監(jiān)管合作局局長Vladimir Shapovalov在今年四月份表示：“（中俄）在支付系統(tǒng)合作方面，許多銀行已經(jīng)與CIPS聯(lián)網(wǎng)，這使得支付流程更加便利。”

并且戰(zhàn)斗民族也自主研發(fā)了SWIFT替代品SPFS(金融信息傳輸系統(tǒng))，監(jiān)管機(jī)構(gòu)稱，SPFS系統(tǒng)創(chuàng)建于2014年，是為了應(yīng)對太平洋另一端的威脅。

CIPS的設(shè)立證明人民幣的地位在不斷攀升，《人民幣國際化報告（2018）》顯示，2018年人民幣國際化進(jìn)程穩(wěn)步推進(jìn)，人民幣跨境收付總體平衡，收付金額合計(jì)15.85萬億元，同比增長46%。同時SWIFT統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至去年末，人民幣在國際支付貨幣中的份額為2.07%，為全球第五大支付貨幣。

伴隨著支付寶、微信等第三方支付機(jī)構(gòu)的出海，一帶一路、亞投行、金磚銀行等國家戰(zhàn)略的全面深化，人民幣支付版圖將進(jìn)一步擴(kuò)展，我們對CIPS全球化之路充滿期待。

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