| 珍惜信用，合理用卡 信用卡作為一種便捷的支付工具，使很多人都享受到了消費的快樂。然而隨著信用卡的普及，持卡人在享受用卡便利的同時，各種煩心事也接踵而至：糾纏不清的年費、不經意間透支產生的“巨額”利息……更有不法之徒利用信用卡制造欺詐事件，給銀行、個人和企業帶來了很大的風險。 案例一：吳女士一次失信無法再辦信用卡 前段時間，吳女士因一次失信記錄導致連續3次申請信用卡失敗。 吳女士在昆明某事業單位工作，一直以來，她都按時還款，沒有任何拖欠。但2014年因新房裝修她透支了信用額度，等到還款截止日時，資金周轉困難導致沒能及時還款，等記起來時已快到下個月的還款日，雖然她后來還是把欠款還了，但還需交一筆滯納金。 今年2月份，吳女士想申請某商業銀行的信用卡，卻被該行人員告知由于上次的一筆大額資金逾期還款被列入失信記錄，因此不給辦理。 對此，銀行業相關人士表示，吳女士欠款金額多、逾期時間長、滯納金繳納不及時是導致失信的原因。在業內，這類客戶風險大，辦新信用卡的幾率相當低。 案例二：陳先生上黑名單不能貸款買房
因為一時疏忽，陳先生在買房時遭遇重大挫折。今年4月份，他在昆明廣福路看上一套房子，向開發商交了23萬元首付，只等房貸辦下來就收房，誰知卻因多次逾期還款信用卡記錄而被銀行拒絕貸款。他到銀行查了自己的征信報告才恍然大悟，原來在2010年至2013年間，有3張銀行的信用卡出現了逾期還款記錄，加起來共有20多次，其中一張卡有3次的拖欠還超過了90天。 記者向銀行貸款方面的專業人士咨詢，了解到包括信用卡在內的逾期90天通常被銀行視為“有風險”，逾期6個月或以上就進入風險撥備狀態，基本認定為“惡意拖欠”。有的銀行則是連續3個月或累計6個月逾期就直接拉入信貸“黑名單”。 專家支招：如何避免信用卡“失信” 開通短信服務功能。持卡人可以開通手機短信功能，從手機短信賬單上可以清楚地知道應還款額、還款日期等信息，提醒持卡人足額還款。 從信用卡中取錢要計息收費。信用卡客戶還款時多繳的資金或存放在信用卡賬戶內的資金被稱為溢繳款，取出溢繳款往往需要支付一定的費用。至于如何收、收多少，由各家銀行來定。 妥善保管密碼。無論是儲蓄卡還是信用卡，密碼安全都是至關重要的。特別是對于后者，稍不留意泄露了信用卡卡號、卡背后的識別碼及密碼，就可能導致你的資金損失且給你的信用卡留下信用污點。 自然消除不良記錄要5年。從2012年開始，央行出臺對信用記錄保存時間的新規，根據規定，個人信用記錄的保存時間變更為5年。這意味著持卡人如有不良記錄，5年以后，不良記錄自然就會被新的記錄所覆蓋了。 用好信用卡的免息還款期。持卡人除現金和轉賬結算外的交易從銀行記賬日始至該期賬單還款日止的這段時間，各家銀行的免息還款期不同，通常為20至52天。在這個期限里，市民可以在免息期內、在信用卡額度范圍內盡量多地刷卡消費。 以下幾種情況可以申請消除征信誤點！ 1、因年費產生的逾期記錄 一般發卡銀行對金普卡都會有免年費政策，如果是因為年費問題產生的逾期，銀行會對持卡人給予寬限期，完成免年費刷卡要求； 2、被冒用辦卡產生的逾期記錄 由于信息保密不足，被別人盜用了證件等信息辦卡，通過申訴，銀行一般會對這種情況造成的逾期予以消除； 3、證實因被盜刷產生的未還欠款逾期 一旦核實非本人刷卡消費產生的盜刷損失以及造成的逾期，銀行都會出具證明，協助持卡人消除不良逾期記錄。 刷卡7不要 路 1. 不要太早：早上9點之前盡量不刷卡，因為按照常理，大部分店鋪還沒有開門。 2. 不要太晚：晚上10點以后盡量不刷卡，因為按照常理，大部分店鋪已經關門了。 3. 不要刷整數：不要刷10000,5000之類的整數，盡量每次刷卡帶小數點，比如18897.8之類的，而且刷卡金額不要重復，也不要有規律。 4. 盡量不要刷封頂：因為封頂費率，銀行沒錢賺。 5. 一天內同一張卡不要刷超過3次：刷太多也容易引起懷疑。 6. 不要一筆刷完所有的額度：額度如果是幾萬，盡量分幾天刷出來。 7. 不要一次性還款又一次性刷出來：特別是到還款日還進去，又一次性刷出來，這是大忌。 刷卡7要 1．頻率要高：養成隨時隨處刷卡的習慣，買煙買飲料，能刷卡的地方盡量刷卡，平時刷得越多，說明你刷卡種類豐富，流水好，容易提額，也不容易被風控。 2．刷卡金額要和你平時消費習慣相符：如果平時刷卡金額都是幾十，突然出現大量上萬的刷卡，很容易被風控，所以刷卡要循序漸進，不要一下子從幾百跳到上萬。 3．要盡量刷帶積分的：這樣銀行有錢賺，有時候知道你套`X，也會睜一只眼閉一只眼。 4．要辦點分期：偶爾刷個600以上，然后辦個分期，要給銀行有錢賺，這樣銀行覺得你是優質客戶，提額也容易。 5．店鋪要切換：每次刷的時候盡量選擇不同的店。 6．循環還，循環刷。要在最后還款日前開始還款，每天還1/10到1/3，然后刷出來，第二天再還再刷，這樣可以做到一張卡只需要留1/10額度就可以還全額了。 7．一定要珍惜征信，絕對不要逾期。如果最后還款日還不了款，可以打銀行電話，一般可以給你緩3天，這3天內要想盡辦法還清～ 警示區10注意 1、通過中介交資料的，只要是有嫌疑會直接封卡。 2、數月在同一pos機重復操作的。 3、一張卡額度是一萬，剛激活就在pos機上一次刷掉。 4、同一張卡每月固定曰期在同一臺封頂機上刷，占用銀行資金。 5、超過正常經營時間有交易，如批發市場內商戶下班后還有交易。 6、在短時間內過多的用支付寶做代付的，比如中信單筆最高1000，多次交易998,995,899,999等類似的數字。 7、信用卡長期處于套空狀態，比如還款日整數進去短時間內，整數出來，其他的時間沒有刷卡記錄和低于2筆以內的，數月如此操作后臺系統是能檢測到的。 8、自己的信用卡用自己的POS機經常性的刷也是能檢測到的。 9、整數單筆交易，如10000,50000,100050,200040,9998,9995,19999.50,10200,20400,10500,50500,均有TX嫌疑。 10、同一張卡在30分鐘內在兩個或兩個以上終端上有交易，無論成功與否，包括查余額。 |
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