根據(jù)財(cái)經(jīng)網(wǎng)9月5日的報(bào)道，截至去年末，信用卡發(fā)卡量已至9.7億張。而在8家披露數(shù)據(jù)的上市銀行中，新增發(fā)卡量多為數(shù)百萬(wàn)張，僅農(nóng)行突破1000萬(wàn)張，有7家銀行信用卡貸款不良率上升。中國(guó)人均持卡量或被高估。中、美人均持卡數(shù)量分別是0.7張、3.2張，看上去差距非常大，但該數(shù)據(jù)有兩個(gè)問(wèn)題并沒(méi)有被考量：從分母看，中美城鎮(zhèn)化不同，中國(guó)農(nóng)業(yè)人口占比41%，遠(yuǎn)高于美國(guó)的18%，導(dǎo)致分母被高估。從分子看，花唄、白條、微粒貸、p2p網(wǎng)貸等替代型的“類信用卡”產(chǎn)品大量出現(xiàn)。在此情況下，信用卡用戶增長(zhǎng)紅利消失，“跑馬圈地”的規(guī)模擴(kuò)張道路不再適用，信用卡的上半場(chǎng)已然終結(jié)。pyn北京銀聯(lián)移動(dòng)POS機(jī)辦理_收銀POS機(jī)_智能pos機(jī)_刷卡機(jī)_上門安裝收銀系統(tǒng)_個(gè)人POS機(jī)-谷騏科技【官網(wǎng)】

那么，信用卡的下半場(chǎng)我們到底該怎么看呢？pyn北京銀聯(lián)移動(dòng)POS機(jī)辦理_收銀POS機(jī)_智能pos機(jī)_刷卡機(jī)_上門安裝收銀系統(tǒng)_個(gè)人POS機(jī)-谷騏科技【官網(wǎng)】

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首先，從市場(chǎng)的角度來(lái)看，信用卡依然是中國(guó)必不可少的一個(gè)金融小額融資工具。其實(shí)，銀行卡最初起源并不是借記卡，而是信用卡，信用卡的核心就在于這是一種最容易獲得的小額信貸工具，當(dāng)前為什么我們反復(fù)都在說(shuō)小微企業(yè)融資難融資貴，其實(shí)最核心的根源就是，中國(guó)人真正可以使用的融資渠道是非常小的，所以雖然當(dāng)前的信用卡發(fā)卡出現(xiàn)了一定程度的放緩，但是信用卡依然是中國(guó)人當(dāng)前使用最方便，也最容易獲得的小額信用融資工具，所以從長(zhǎng)期來(lái)看，信用卡在移動(dòng)支付時(shí)代的存在意義依然非常巨大。pyn北京銀聯(lián)移動(dòng)POS機(jī)辦理_收銀POS機(jī)_智能pos機(jī)_刷卡機(jī)_上門安裝收銀系統(tǒng)_個(gè)人POS機(jī)-谷騏科技【官網(wǎng)】

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其次，信用卡其實(shí)正在快速虛擬化。我們永遠(yuǎn)不要把信用卡就定義為簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的實(shí)體卡，從某種意義上來(lái)說(shuō)，在現(xiàn)金和支票時(shí)代，沒(méi)有任何的移動(dòng)支付工具幫助，我們必須要把支付信息集中到某個(gè)載體上，也正是如此，我們看到了信用卡這種塑料卡片成為了最好的一個(gè)支付載體，并且成功地讓中國(guó)跳躍了支票支付時(shí)代，直接進(jìn)入了信用卡支付時(shí)代。但是，隨著互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，信用卡正在進(jìn)入一個(gè)全面快速虛擬化的過(guò)程，我們看到無(wú)論是花唄、借唄、京東白條，還是其他的什么消費(fèi)金融產(chǎn)品，從某種意義上來(lái)說(shuō)就是一種類信用卡產(chǎn)品，特別是2016年的時(shí)候，京東金融、銀行、銀聯(lián)曾經(jīng)推出過(guò)一種白條卡產(chǎn)品，就是將實(shí)體的信用卡虛擬為一張存到手機(jī)當(dāng)中的信用卡進(jìn)行支付，所以信用卡虛擬化的趨勢(shì)已經(jīng)形成。pyn北京銀聯(lián)移動(dòng)POS機(jī)辦理_收銀POS機(jī)_智能pos機(jī)_刷卡機(jī)_上門安裝收銀系統(tǒng)_個(gè)人POS機(jī)-谷騏科技【官網(wǎng)】

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第三，信用卡不會(huì)被取代而會(huì)自己進(jìn)化。從我們的觀察可以看到，中國(guó)的信用卡其存在意義非常巨大，只是實(shí)體的卡片將會(huì)成為一種載體工具被使用的越來(lái)越少，而信用卡發(fā)行之后被綁定到各個(gè)移動(dòng)支付終端上使用的趨勢(shì)將會(huì)日益明顯，移動(dòng)支付產(chǎn)品其實(shí)并不是和信用卡天然對(duì)立的，比如銀聯(lián)的云閃付其實(shí)就是移動(dòng)支付和信用卡的有機(jī)結(jié)合產(chǎn)品，未來(lái)將有可能一切實(shí)體化的發(fā)卡都會(huì)消失，取而代之的是從線上發(fā)卡，到人臉識(shí)別等生物信息驗(yàn)證開(kāi)卡，再到綁定支付用卡的全過(guò)程。pyn北京銀聯(lián)移動(dòng)POS機(jī)辦理_收銀POS機(jī)_智能pos機(jī)_刷卡機(jī)_上門安裝收銀系統(tǒng)_個(gè)人POS機(jī)-谷騏科技【官網(wǎng)】

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信用卡不會(huì)被取代而是最終進(jìn)化成為一種隨身性的移動(dòng)支付應(yīng)用，這才是信用卡真正的意義與價(jià)值。pyn北京銀聯(lián)移動(dòng)POS機(jī)辦理_收銀POS機(jī)_智能pos機(jī)_刷卡機(jī)_上門安裝收銀系統(tǒng)_個(gè)人POS機(jī)-谷騏科技【官網(wǎng)】