| 路 如果說ETC是一片戰場，那么硝煙彌漫最濃重之處，一定有銀行與第三方支付機構的身影。 如果你要購買一臺ETC設備，可以去哪里？你可以去線下的高速公路網點，也可以去各大銀行辦理，柜臺小姐會熱情地迎接你，只要開一張ETC記賬卡（借記卡、信用卡），就能免費領走一臺ETC設備。 甚至，你還可以打開支付寶或者微信等第三方支付機構的APP，搜索“ETC”，就能“網購”一臺ETC設備，綁定自己的銀行卡賬號，輕松實現高速不停車扣費通行。（目前支付寶渠道的ETC，只支持中國郵政儲蓄銀行和建設銀行兩家銀行的信用卡，而微信并無限制）。 銀行與第三方支付機構在ETC中并不是絕對競爭關系。每臺ETC都需綁定一張銀行卡，第三方支付機構選擇和特定銀行合作推出優惠套餐。比如，微信的“ETC助手”和平安銀行合作，辦理平安銀行信用卡（新戶）可以獲得ETC免費辦理金額，還能領30元現金紅包。 第三方支付機構和銀行一樣，已經成為ETC發售渠道的一員。但是其中具有細小差別，用戶從哪里“購買”ETC很關鍵，因為這關系到誰能搶到用戶入口，并以此為橋梁，挖掘線下消費場景。 銀行和第三方支付在爭奪什么？ETC發行的入口包括銀行、ETC卡發行運營商、第三方支付機構等。雖然第三方支付機構和銀行是合作關系，但用戶選擇哪個入口，會影響資金流向、用戶粘性和數據沉淀。 首先是資金流向。根據交通運輸部發布的數據顯示，2017年度，全國收費公路車輛通行費總收入5130.2億元，主要來自于現金收費、ETC支付和移動支付。 第三方支付機構的主要盈利模式包括手續費、沉淀資金、廣告和增值服務。據行業人士透露，支付機構的手續費大約在0.6%左右，這0.6%還需要由收單機構（第三方支付機構）、發卡行（銀行）和清算機構（銀聯、網銀）分攤，能夠留給收單機構的大約只有0.1%左右。如此計算，即使這5000億高速通行費全部“途經”第三方支付機構，支付機構也只能獲利4億元。 路此外，我們存在支付寶、微信等賬戶里的備付金會形成一筆沉淀資金，支付機構將這筆沉淀資金存入銀行就會產生一定利息收入。 但是，業內人士表示：“第三方支付機構的手續費利潤非常薄、以前資金沉淀還能賺點錢，現在越發不行了。”這說明，支付機構作為ETC資金的通道是賺不到“大錢”的。 那么，第三方支付機構“醉翁之意”究竟在哪兒？在ETC用戶身上。 第三方支付市場，支付寶和微信財付通占據了約90%的份額，是絕對的龍頭。二者背后依靠著阿里巴巴集團和騰訊公司兩家互聯網巨頭。互聯網企業走過線上流量時代，邁入線上線下結合的場景時代，但萬變不離其宗的是消費者。 場景時代，意味著細分的、垂直的環境隨時隨地都可能觸發消費者的消費欲望和行為，這要求企業對消費者的線下行為有更多的關注。 ETC用戶就是這樣一群高價值的消費者，高速繳費就是這樣高頻具體的線下行為。按照規劃，ETC車主群體規模在今年年底將達到1.8億甚至更多。ETC車主不僅帶來了巨大的流量，也有保險、理財方面的需求。為了吸引ETC車主到自己的流量池，銀行和第三方支付機構“絞盡腦汁”。 對于銀行來說，在信用卡開卡成本日益上漲的今天，ETC不僅帶動了銀行信用卡的自然增長，更是銀行推廣理財、車貸、車險、停車等高價值業務的好機會，是撬動精細化開發周邊業務的杠桿。 對于第三方支付機構來說，搶占ETC用戶，不僅僅能搶占支付渠道，推廣互聯網金融產品，還能通過為車主提供余額查詢、充值、電子發票打印、優惠套餐等服務增強產品和用戶之間的粘性。更重要的是，車主上傳的車輛信息和ETC交易數據，也是支付機構完善用戶畫像、沉淀信用數據、搭建智慧出行版圖的重要一環。 互聯網企業自然不愿錯失，開始滲透進城市交通產業鏈的上下游。 阿里投資了高速公路收費移動支付系統服務商北京特微、高精準位置服務公司千尋位置、出行平臺滴滴出行、高精地圖廠商的高德地圖和易圖通、交通運輸信息化服務提供商千方科技、智能機器人洗車商驛公里等企業。旗下子公司阿里云打造的城市大腦在交通大數據分析、云計算服務上也折騰出不小的動靜。 騰訊在汽車交通行業投資了55家公司，包括汽車金融科技服務商中聯惠捷、高精地圖廠商四維圖新、汽車后市場服務的商途虎養車和車生活、汽車交易平臺的車好多和人人車、智能汽車制造商威馬汽車和蔚來汽車等企業。 互聯網巨頭版圖內的企業貫穿了汽車制造、前裝、購買、停車、行車、車后市場、汽車金融、物流運輸、交通管控等“車的一生”。高速繳費是車生活的重要一環，ETC作為國家強力推行的高速繳費入口，互聯網企業無法錯過。 誰能快人一步銀行和第三方支付機構在ETC問題上雖然本質上“共生”，但仍然存在“搶客源”的競爭關系。銀行和第三方支付機構都鉚足了勁，各地推出的優惠政策各異，此處不一一列舉，但總體來看，銀行已經搶先一步。 第三方支付機構在發行上的優勢是擁有龐大的用戶規模，并較早推出在線發行，打破單一的ETC申請渠道，微信號稱全程只用“35秒”就能完成ETC申辦。但缺點也比較明顯，第三方支付機構與各省市的ETC卡發行服務商合作發行OBU，支付機構只扮演平臺角色，一旦線上申購的OBU設備出現問題，用戶基本上只能和ETC卡發行服務商聯系退還和更換事項。 網友反映，常常出現找不到支付寶和微信客服的問題，售后制度不完善。億歐撥打了支付寶“ETC服務”和微信“ETC助手”的客服電話，基本在1分鐘內轉接成功。 相比之下，銀行在ETC發行上樹立了更加牢靠的形象，其中有客觀原因，也有主觀原因。 客觀上，各省高速公路聯網中心是ETC發行主體，銀行是發行合作單位。國家發展改革委聯合交通運輸部印發文件明確鼓勵銀行業金融機構、非銀行支付機構和互聯網企業等服務機構緊密合作。 不論情愿與否，銀行網點ETC推廣都被攤派了指標，推廣工作和業績掛鉤，政策客觀地推動了銀行工作人員成為ETC推廣的“拼命三郎”。 主觀上，銀行ETC優惠力度大。銀行將信用卡優惠福利“搬”到了ETC上，除了免費申請OBU設備，還能享受額外通行補貼、洗車、加油、商圈服務、代駕、積分等優惠，銀行在權益業務上已經有完善的招標模式和成熟經驗。 反觀第三方支付機構，目前，微信“ETC助手”可以選擇花99元開通會員權益，權益包括部分加油站和車行8.5折加油、5折洗車的優惠，微信表示后續會上線保養、停車、違章查詢等會員權益，但上線日程表并不確定。支付寶“ETC服務”的優惠包括：在線快速辦理、攢螞蟻森林能量（23g/次）和無需充值，優惠范圍有所受限。 銀行的營銷動作幅度更大，投入了大量的人力、財力和物力。除了在線上將ETC申辦入口提到本行APP最顯眼的位置，現下的駐點、電話、上門營銷方式“輪番上陣”。不僅在線下銀行網點大做宣傳，還安排大量銀行工作人員外出寫字樓、住宅區、學校、加油站等場所開展ETC地推。 在申請流程上，銀行緊跟節奏，增設了互聯網服務渠道，不必帶上文件勞心費力到銀行網點申辦。工商銀行是全國首家推出ETC線上辦理的商業銀行，建行、農行緊隨其后，第三方支付機構線上通道的優勢被磨低。 交通運輸部7月29日宣布，全國ETC用戶累計達到9780.43萬，完成發行總任務的51.25%。下半年發行任務會更艱巨。爭奪ETC客戶，是一場持續白熱化的戰爭。 接下去，如何快速大力推進OBU發行進程、如何拓展ETC使用場景、豐富ETC功能，提高ETC含金量來吸引車主，仍然值得銀行和第三方支付機構乃至全產業鏈共同思考。 推薦閱讀：誰能收割ETC？ 兇猛ETC，掉頭“攻城” 收割了ETC又怎樣，ETC巨頭盯著的是更大的蛋糕 |
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